Proč jsem začal sázet na indexové fondy a ETF – strategie pro začátečníky
Mám tři bankovní účty. Jeden v Revolutu, druhý v AirBank a peněženku v Curve. Přesto jsem byl dlouho finanční analfabet. Moje strategie byla prostá: vydělat, utratit, opakovat. Možná se v tom poznáváš.
Jednoho dne jsem se probudil a došlo mi, že mi bylo třicet a nemám žádné úspory. Nula. Nic. Prázdno. Upřímně? Stačilo mi to k tomu, abych měl pořádný strach.
Ale ten pocit byl tak intenzivní, že mě nakopl. Začal jsem se vzdělávat a narazil jsem na svět indexových fondů a ETF. Možná o nich něco víš, možná vůbec nic. To nevadí – já jsem před třemi lety stál přesně na tom samém místě.
Co to vlastně je?
Indexový fond nebo ETF je v podstatě koš akcií, který sleduje určitý index – třeba S&P 500, což je pět set největších firem v USA. Místo abys kupoval akcie jednotlivých společností a doufal, že trefíš tu správnou, koupíš si kousek celého trhu. Jednou ránou vlastníš kouskem Apple, Microsoftu, Googlu i dalších stovek firem.
Proč jsem do toho šel?
- Je to jednoduché. Nemusím sledovat jednotlivé firmy, luštit jejich výsledovky nebo hádat, která z nich vyletí nahoru.
- Je to levné. Poplatky jsou minimální, většinou pod půl procenta ročně.
- Je to diverzifikované. Moje peníze jsou rozložené mezi stovky firem po celém světě, takže jeden propad mě nepoloží.
A teď ta nejvíc lákavá část. Historicky indexové fondy v dlouhodobém horizontu poráží většinu aktivně řízených fondů. Jinými slovy, spousta profesionálů, kteří dostávají zaplaceno za to, aby ti vydělali peníze, dlouhodobě vydělává míň než obyčejný index, který prostě jen leží a drží se. To je realita, se kterou se těžko hádá.
Jak jsem začal
Nejdřív jsem si otevřel účet u brokera. Prostě jsem tam poslal tisíc korun a koupil svůj první ETF. Měl jsem strach? Jasně. Ale ten první krok je ten nejdůležitější, protože tě zbaví iluze, že investování je jen pro bohaté.
Dneska používám hlavně XTB pro nízké poplatky a občas Trading 212, když chci investovat rovnou z mobilu. Když zase nemám chuť nic řešit a chci, aby to za mě dělal někdo jiný, sáhnu po Portu nebo Indigo. Ale začínal jsem s malými částkami. Tisícovka tady, dvojtisíc tam. Postupně jsem se dostal na to, že investuju zhruba deset až patnáct procent svého měsíčního příjmu. A to je podle mě klíč – začít, i když máš málo.
Moje konkrétní strategie
Moje strategie je brutálně jednoduchá:
- Osm desetin portfolia do světových ETF. Především VWCE, tedy Vanguard FTSE All-World, který obsahuje akcie firem z celého světa.
- Zbytek do amerického S&P 500. Používám ETF s označením VUSD nebo SXR8.
A to nejdůležitější: investuju pravidelně. Každý měsíc, bez ohledu na to, jestli trh roste nebo klesá. Dokonce jsem si nastavil automatické platby, abych se nemusel každý měsíc znova rozhodovat. Rozhodl jsem se jednou a teď už to jen běží. Když trh klesá, říkám si, že akcie jsou ve slevě. Když roste, těší mě, že vydělávám. V obou případech vyhrávám. Více o tom, jak na to v praxi, jsem se rozepsal v textu o svém celkovém přístupu k investování.
Jak začít, když jsi totální zelenáč
- Vytvoř si finanční rezervu. Než začneš investovat, měj bokem tři až šest měsíčních výdajů na účtu s okamžitým přístupem. To je tvoje uklidňující polštář.
- Otevři si účet u brokera. Pro začátek doporučuju XTB nebo Trading 212. Registrace zabere patnáct minut, peníze ti přijdou během pár dní.
- Začni s malou částkou. Nemusíš mít hned desítky tisíc. Začni třeba s tisícovkou a vyzkoušej si, jak to celé funguje.
- Investuj pravidelně. Je to lepší než se snažit načasovat trh. Nastav si trvalý příkaz, ať se ti nemusíš každý měsíc přemáhat.
- Drž se plánu. Nenech se vyděsit, když trh klesne. To je normální. Historicky vždycky zase vyrostl.
Co mě to naučilo o penězích
Víš, co je nejdivnější? Jakmile jsem začal pravidelně investovat, začal jsem se chovat zodpovědněji i v ostatních oblastech života. Míň zbytečných nákupů. Míň impulzivních rozhodnutí. Víc přemýšlení o budoucnosti. Investování tě totiž naučí myslet v horizontu let, ne dní. A tenhle posun se přenese i do práce, vztahů i zdraví.
Nejvíc mě překvapilo, jak rychle se změní vnímání času. Většina věcí, co děláme, se vyplatí nejvýš za pár měsíců – káva, oblečení, pauza v práci. U investic se začneš ptát, co přinese svůj ovoce za pět nebo deset let. A najednou zjistíš, že i jiné oblasti života dávají větší smysl, když se na ně podíváš se stejnou trpělivostí. Je to vedlejší produkt investování, na který mě nikdo předem neupozornil, a přitom je možná cennější než samotný výnos.
Není to žádný rychlý skok dopředu. Nebudeš mít zítra milion. Ale když budeš konzistentní, za deset až patnáct let se ti odmění dlouhodobé myšlení. Složený úrok je podle Einsteinovy často citované věty nejsilnější silou ve vesmíru, a čím dřív ho rozběhneš, tím víc let bude mít na to, aby pracoval za tebe.
Co když přijde krize?
Jasně, že přijde. To je jako se ptát, jestli bude pršet. Otázka není jestli, ale kdy. A právě v krizi se odděluje zrno od plev. Když všichni panikařili v roce 2020 při covidu, ti disciplinovaní, kteří dál nakupovali ETF, jsou dneska v solidním plusu. Stejně tak po propadech v letech 2022 a 2023 se trhy postupně zotavily.
Moje strategie v krizi? Investovat ještě víc. Protože jsou akcie ve slevě. Je to stejné jako sledovat slevy v obchodě, jen s tím rozdílem, že hodnota akcií dlouhodobě roste, zatímco jogurt se musí sníst. Proto jsem si dopředu napsal, že propad trhu není pro mě signál k prodeji, ale naopak šance nakoupit levněji. Tenhle jednoduchý slib sám sobě mě už několikrát zachránil před tím, abych v panice udělal hloupost.
Výsledky po třech letech
Jsem investiční nováček, takže nečekej žádné zázraky. Mám za sebou tři roky pravidelného investování a jsem solidně v plusu. Přesnou čísla ti nenapíšu, protože se pořád hýbou a nechci tě svádět k tomu, abys čekal stejný výsledek – trh je u každého jiný a vstupy má každý jiné.
Ale upřímně? Tohle číslo není až tak důležité. Mnohem důležitější je, že jsem si vybudoval zvyk a rutinu. Že se už nebojím trhu. Že rozumím základním principům. A hlavně – že mám něco, co pro mě pracuje i tehdy, když já nepracuju.
Často kladené otázky
Jak vyhodnocuješ ETF před nákupem?
Koukám hlavně na čtyři věci. Na TER, tedy celkové roční poplatky, ideálně pod třemi desetinami procenta. Na velikost fondu, protože větší fond je stabilnější. Na metodu replikace, kde preferuju fyzickou – fond skutečně vlastní akcie – před syntetickou. A na domicil, tedy zemi registrace, kvůli které je pro nás Irsko daňově nejlépe. Pro začátek se ale můžeš řídit jednoduchým pravidlem: široce diverzifikované ETF s nízkými poplatky. VWCE nebo SXR8 jsou skvělý start.
ETF, nebo klasický indexový fond?
Pro mě ETF. Obě věci dělají v podstatě to samé – sledují trh – ale ETF se obchoduje jako akcie na burze, takže je flexibilnější a většinou levnější. Klasický fond má zase výhodu automatických investic u některých českých platforem. Pokud nechceš vůbec přemýšlet, Portu nebo Indigo ti fond rovnou poskládají za tebe.
Kolik peněz potřebuju na začátek?
Téměř žádných. Začal jsem s tisícovkou. U většiny brokerů dneska nestrávíš nic na poplatcích za malé nákupy, takže tě nezruinuje žádný minimální vklad. Důležitá je pravidelnost, ne výše jednorázové částky.
Mám nakupovat najednou, nebo po částech?
Pokud máš větší obnos najednou, můžeš zvážit rozložení do několika nákupů, ať si průměruješ cenu. Ale pokud investuješ pravidelně z výplaty, odpadá ti tahle starost úplně – každý měsíc nakoupíš za stejnou částku a čas to vyřeší. Nedělej si hlavu s dokonalým načasováním.
Patří do portfolia i kryptoměny?
U mě ano, ale jen jako malá, riskantnější část. ETF a indexové fondy jsou klidný základ, na kterém spím. Krypta jsou u mě menší přídavek, kde používám DCA strategii na Bitcoinu přes Coinmate. Hlavní je, abys tenhle riskantnější kus nikdy nestavěl na úkor základu.
Co bych teď poradil sobě před třemi lety?
- Začni dřív. Nejlepší čas začít byl před dvaceti lety, druhý nejlepší je dnes.
- Nevěř nikomu, kdo ti slibuje rychlé zbohatnutí. Solidní investice je maraton, ne sprint.
- Vzdělávej se. Poslouchej podcasty, čti knihy o osobních financích.
- Ignoruj krátkodobé výkyvy. Nesleduj každý den, jak si stojí tvoje portfolio.
Zní to šíleně, ale ten největší nepřítel nejsou ani poplatky, ani špatná investice. Je to prokrastinace. Ten moment, kdy si řekneš, že začneš, až budeš mít víc peněz, nebo až se víc naučíš, nebo až bude lepší čas. Kašli na to. Začni dnes, začni s málem.
Závěr
Investování do indexových fondů a ETF je jen jedna část mé finanční strategie, ale pro mě ta nejklidnější. Důležité je začít někde, kde je nízké riziko a stabilní dlouhodobý výnos. A přesně to indexové fondy nabízí.
Vyber si jeden široce diverzifikovaný ETF, vlož do něj tisícovku a sleduj, co se bude dít. Nejhorší, co se může stát? Přijdeš o tisícovku a získáš cennou lekci. Nejlepší, co se může stát? Za dvacet let budeš sedět na slušném balíku a děkovat svému dnešnímu já, že udělalo první krok.
A ještě jednou, ať je to jasné: nejsem finanční poradce a tohle není investiční rada. Jsem jen člověk, který se snaží rozumně nakládat se svými penězi a sdílí svoje zkušenosti. Každá investice nese riziko a měl bys investovat jen to, co si můžeš dovolit ztratit.