Proč investuju a jak to dělám: Cesta amatérského investora

Sedím v kavárně, koukám na displej telefonu a během deseti sekund posílám 5 tisíc korun do ETF fondů. Kámoš naproti mně zvedá obočí a ptá se: „Ty fakt takhle posíláš peníze každý měsíc?“

Jo, posílám. A víš proč? Protože jsem pochopil, že ležet na účtu je nechávat umírat. Inflace je jako neviditelný zloděj, který ti postupně ukusuje z úspor a ty to ani nevnímáš.

Jenže každý z nás má jiné představy o investování. Pro někoho je to ruleta v kasinu, pro jiného složitá matematická disciplína. Pro mě? Jednoduchý systém, který mi pomáhá budovat něco, co možná jednou vytvoří svobodu.

Jak investuju (a proč tak jednoduše)

Hned na začátek – nejsem žádný finanční poradce ani investiční guru. Jsem obyčejný chlap, který se rozhodl, že nechce v šedesáti řešit, jestli má dost peněz na důstojný život. To, co ti teď povím, je čistě informativní a vycházím z vlastních zkušeností. Investování vždycky nese riziko a každý by si měl udělat vlastní research.

Jak to tedy dělám já?

1. Nízkonákladové ETF jako základ

Většinu svých investic posílám do světových ETF přes XTB nebo Trading 212. Proč? Protože nechci trávit hodiny zkoumáním jednotlivých firem. ETF mi umožňují s minimálním úsilím diverzifikovat portfolio a rozložit riziko.

Konkrétně mám nastavený pravidelný nákup těchto ETF:

• VWCE (Vanguard FTSE All-World)
• iShares Core MSCI World

Jsou to fondy s nízkými poplatky, které kopírují výkonnost světových trhů. Žádné vzrušující sázky na jednotlivé akcie. Žádné denní obchodování. Prostě nastavit, posílat a nechat růst.

2. Bitcoin a DCA

Já vím, kryptoměny jsou pro mnoho lidí stále červená vlajka. Ale upřímně? Mám pocit, že Bitcoin je jednou z nejzajímavějších technologií naší doby, a tak do něj investuji část svých peněz.

Neřeším trading ani predikce ceny. Používám službu Štosuj.cz, kde mám nastavenou DCA strategii (Dollar-Cost Averaging). Každý týden odchází automaticky menší částka a nakupuje se za aktuální cenu.

Proč to dělám takhle? Protože jsem pochopil, že timing trhu je hra, kterou nemůžu vyhrát. Místo toho věřím dlouhodobému trendu a průměruji svou nákupní cenu v čase.

3. Dividendové akcie jako bonus

Menší část portfolia mám v dividendových akciích přes Fio eBroker. Není to hlavní složka, ale přiznám se, že je něco uspokojivého na tom dostávat pravidelně dividendy. Je to taková malá odměna za trpělivost.

Co mi pomohlo postavit tento systém

Víš co? Investování mě vždycky děsilo. Všechny ty grafy, analýzy, terminologie… Cítil jsem se jako idiot, když jsem pročítal odborné články.

Pak jsem našel tři principy, které mi konečně umožnily začít:

1. Minimalismus je tvůj přítel Čím jednodušší systém, tím větší šance, že u něj zůstaneš. Mít pět platforem a dvacet různých aktiv je recept na chaos. Místo toho mám tři základní pilíře a ty držím.

2. Automatizace vítězí nad disciplínou Fakt si myslíš, že budeš každý měsíc disciplinovaně investovat? Já ne. Proto mám nastavené trvalé příkazy a automatické nákupy. Peníze odcházejí samy, bez mého přičinění, hned po výplatě.

3. Dlouhodobost je klíč Nesleduju denní pohyby trhů. Nezajímá mě, jestli moje portfolio kleslo o 5% tento měsíc. Zajímá mě, kde budu za 15-20 let. Tohle není sprint, je to ultramaraton.

Co mi investování dalo kromě peněz

Když jsem začal investovat, nečekal jsem, že mi to přinese něco víc než potenciální finanční zisk. Jenže se ukázalo, že mi to dalo mnohem víc:

Klid v hlavě Už se tolik nestresuju kvůli penězům. Vím, že mám systém, který pracuje i když já nepracuju.

Dlouhodobé myšlení Investování mě naučilo myslet v dekádách, ne dnech. Tenhle mindset jsem přenesl i do jiných oblastí života – od kariéry po vztahy.

Svobodu od konzumu Každá koruna, kterou investuju, je koruna, kterou neutratím za zbytečnosti. Začal jsem víc přemýšlet, co skutečně potřebuju k životu.

Moje největší chyby (protože i ty patří k cestě)

Nebudu ti tady malovat, že všechno bylo růžové a bez problémů. Udělal jsem spoustu chyb:

• Pokus o timing trhu Snažil jsem se kupovat „ve správný čas“ a nakupovat „výhodně“. Výsledek? Nakonec bych byl na tom lépe, kdybych prostě pravidelně investoval bez ohledu na situaci na trhu.

• Sledování portfolia příliš často Jediný výsledek bylo, že jsem zbytečně prožíval každý pokles a vytvářel si stres, který nikam nevedl.

• Ignorování poplatků Na začátku jsem nedával takový důraz na poplatky u fondů a brokerů. Dlouhodobě ale i malé procento udělá obrovský rozdíl.

Investiční aplikace a nástroje, které používám

Pokud tě zajímá, jaké konkrétní nástroje mi pomáhají, tady je seznam:

• XTB – hlavní platforma pro nákup ETF, jednoduchá a přímočará
• Trading 212 – záložní platforma, líbí se mi jejich Pie funkce pro automatickou rebalanci portfolia
• Fio eBroker – pro dividendové akcie a dlouhodobé držení českých titulů
• Štosuj.cz – pro DCA strategii na Bitcoin
• Portu.cz – zkoušel jsem, ale nakonec jsem přešel na vlastní správu
• Coinmate – pro občasný nákup krypta mimo DCA strategii

Sedm tipů pro začínající investory

1. Začni malou částkou Opravdu. I 500 Kč měsíčně je lepší než nic. Důležitější než částka je vybudovat návyk a získat zkušenosti.

2. Investuj jen to, co si můžeš dovolit ztratit Zní to jako klišé, ale je to zásadní. Krátkodobě mohou investice výrazně klesnout, a pokud budeš potřebovat peníze rychle vybrat, můžeš prodělat.

3. Vzdělávej se postupně Nemusíš hned všemu rozumět. Začni s jednoduchými koncepty a postupně se vzdělávej. Kniha „Bohatý táta, chudý táta“ byla pro mě dobrým odrazovým můstkem.

4. Ignoruj 99% investičních „odborníků“ Většina těch, kdo ti chtějí prodat investiční kurz nebo zaručenou strategii, vydělává hlavně na tom, že ti ji prodají – ne na samotném investování.

5. Nejdřív splať dluhy s vysokým úrokem Jestli máš spotřebitelský úvěr nebo dluh na kreditce, zbav se ho před investováním. Žádná investice ti pravděpodobně nenabídne vyšší zhodnocení než úrok, který platíš.

6. Vytvoř si finanční rezervu Před dlouhodobým investováním si vytvoř rezervu na 3-6 měsíců běžných výdajů. Investice jsou pro peníze, které nepotřebuješ v dohledné době.

7. Drž se svého plánu i když trhy padají Když přijde medvědí trh, všichni panikař, ale často jsou to právě ty nejlepší chvíle pro nákup. Drž se svého plánu a dlouhodobé strategie.

Cesta dál

Investování pro mě není cíl, ale prostředek. Prostředek k tomu, abych jednou měl více svobody, více času a méně starostí. Nejde jen o to mít víc peněz – jde o to, co mi ty peníze umožní.

Momentálně pracuju na tom, abych zvýšil svůj příjem a mohl investovat větší částky. Ale zároveň vím, že i těch pár tisíc měsíčně, které investuju teď, může za 20 let znamenat obrovský rozdíl.

Jsem na začátku cesty a nepochybně udělám ještě spoustu chyb. Ale každá chyba je lekce a každý investovaný měsíc je malé vítězství.

A víš co? Pojď na to taky. Začni malou částkou, najdi si svůj jednoduchý systém a drž se ho. Za deset let mi poděkuješ.

P.S.: Ještě jednou zdůrazňuju, že nejsem finanční poradce ani investiční profesionál. Vše výše uvedené jsou moje osobní zkušenosti a přístup k investování. Vždycky si udělej vlastní research a ideálně se poraď s odborníky, než začneš investovat. A hlavně – investuj jen to, co si můžeš dovolit ztratit.