Proč jsem začal sázet na indexové fondy a ETF – strategie pro začátečníky

Mám tři bankovní účty. Jeden v Revolutu, druhý v AirBank a peněženku v Curve. Přesto jsem byl dlouho finanční analfabet. Moje strategie? Vydělat – utratit – opakovat. Možná se v tom poznáváš.

Jenže jednoho dne jsem se probudil a uvědomil si, že mi je 30 a nemám žádné úspory. Nula. Nic. Prázdno. Upřímně? Posral jsem se strachy.

Víš co? Ten pocit byl tak intenzivní, že jsem se začal vzdělávat. A objevil jsem svět indexových fondů a ETF. Možná o nich něco víš, možná vůbec nic. To nevadí – já byl před dvěma lety úplně stejně mimo.

Co to vlastně sakra je?

Indexový fond nebo ETF je v podstatě koš akcií, který sleduje určitý index – třeba S&P 500 (500 největších firem v USA). Místo abys kupoval akcie jednotlivých společností, koupíš si kousek celého trhu.

Proč jsem do toho šel?

Je to jednoduché – nemusím sledovat jednotlivé firmy, analyzovat jejich výsledky nebo hádat, která vyletí nahoru.
Je to levné – poplatky jsou minimální, většinou pod 0.5% ročně.
Je to diverzifikované – moje peníze jsou rozložené mezi stovky firem.

A teď ta nejvíc sexy část: Historicky indexové fondy poráží 90% aktivně řízených fondů v dlouhodobém horizontu. Jinými slovy – většina profesionálů, kteří dostávají zaplaceno za to, aby vydělávali peníze, vydělává míň než obyčejný index.

To je realita.

Jak jsem začal

Nejdřív jsem si otevřel účet u XTB. Prostě jsem tam poslal 1000 Kč a koupil svůj první ETF. Měl jsem strach? Jasně. Ale ten první krok je nejdůležitější.

Dneska používám hlavně:

XTB (nejnižší poplatky pro menší investice)
Trading 212 (jednoduchá aplikace, když chci investovat z mobilu)
Portu a Indigo (když chci, aby to někdo dělal za mě)

Ale začínal jsem s malými částkami. 1000 Kč tady, 2000 Kč tam. Postupně jsem se dostal na to, že investuju 10-15% svého měsíčního příjmu. A to je podle mě klíč – začít, i když máš málo.

Moje konkrétní strategie

Má strategie je brutálně jednoduchá:

80% do světových ETF – především VWCE (Vanguard FTSE All-World), který obsahuje akcie z celého světa
20% do amerického S&P 500 – používám ETF s označením VUSD nebo SXR8

A to nejdůležitější: Investuju pravidelně. Každý měsíc, bez ohledu na to, jestli trh roste nebo klesá. Dokonce jsem si nastavil automatické platby, abych se nemusel každý měsíc rozhodovat.

Když trh klesá, říkám si, že akcie jsou ve slevě. Když roste, těší mě, že vydělávám. Win-win.

Jak začít, když jsi totální zelenáč

Vytvoř si finanční rezervu – než začneš investovat, měj bokem 3-6 měsíčních výdajů na účtu s okamžitým přístupem.
Otevři si účet u brokera – doporučuju XTB nebo Trading 212 pro začátek. Registrace zabere 15 minut, pak ti přijdou peníze během pár dní.
Začni s malou částkou – nemusíš mít hned desítky tisíc. Začni třeba s tisícovkou a vyzkoušej si, jak to funguje.
Pravidelně investuj – lepší než snažit se načasovat trh. Nastav si trvalý příkaz.
Drž se plánu – nenech se vyděsit, když trh klesne. To je normální. Historicky vždycky zase vzrostl.

Co mě to naučilo o penězích

Víš, co je nejdivnější? Jakmile jsem začal pravidelně investovat, začal jsem se chovat zodpovědněji i v ostatních oblastech života. Míň zbytečných nákupů. Míň impulzivních rozhodnutí. Víc přemýšlení o budoucnosti.

A upřímně? Je to sakra dobrý pocit vědět, že někde rostou peníze, zatímco ty spíš.

Není to žádná raketa na měsíc. Nebudeš mít zítra milion. Ale když budeš konzistentní, za 10-15 let se ti odmění dlouhodobé myšlení. Albert Einstein to věděl nejlíp: „Nejsilnější silou ve vesmíru je složený úrok.“

Co když přijde krize?

Jasně, že přijde. To je jako se ptát, jestli bude pršet. Otázka není jestli, ale kdy.

A právě v krizi se odděluje zrno od plev. Když všichni panikařili v roce 2020 při covidu, ti disciplinovaní, kteří dál nakupovali ETF, jsou dneska v solidním plusu.

Moje strategie v krizi? Investovat ještě víc. Protože jsou akcie ve slevě. Je to jako když je v Lidlu sleduješ slevy, jen s tím rozdílem, že hodnota akcií dlouhodobě roste.

Nepřehlédněte Stoicismus pro moderního muže – antická moudrost v dnešním světě

Co bych teď poradil sobě před dvěma lety?

Začni dřív – nejlepší čas začít byl před 20 lety, druhý nejlepší je dnes.
Nevěř nikomu, kdo ti slibuje rychlé zbohatnutí – solidní investice je maraton, ne sprint.
Vzdělávej se – poslouchej podcasty, čti knihy o osobních financích.
Ignoruj krátkodobé výkyvy – každý den nesleduj, jak si stojí tvoje portfolio.

Zní to šíleně, ale ten největší nepřítel nejsou ani poplatky, ani špatná investice. Je to prokrastinace. Ten moment, kdy si řekneš „Začnu, až budu mít víc peněz / až se víc naučím / až bude lepší čas.“

Kašli na to. Začni dnes, začni s málem.

Výsledky po dvou letech

Jsem investiční nováček, takže nečekej žádné zázraky. Mám za sebou dva roky pravidelného investování a jsem v plusu kolem 12% celkově.

Ale upřímně? To číslo není až tak důležité. Mnohem důležitější je, že jsem si vybudoval zvyk a rutinu. Že se už nebojím trhu. Že rozumím základním principům.

A hlavně – že mám něco, co pro mě pracuje i když já nepracuju.

Častá otázka: Jak vyhodnocuješ ETF?

Koukám hlavně na:

TER (Total Expense Ratio) – poplatky, ideálně pod 0.3%
Velikost fondu – větší = stabilnější
Metoda replikace – preferuju fyzickou (fond skutečně vlastní akcie) před syntetickou
Domicil – kde je fond registrován (kvůli daním, Irsko je super)

Ale pro začátek se můžeš řídit jednoduchým pravidlem: široce diverzifikované ETF s nízkými poplatky. VWCE nebo SXR8 (iShares Core S&P 500) jsou skvělý start.

Je to jen kousek cesty

Investování do indexových fondů a ETF je jen jedna část mé finanční strategie. Postupně jsem přidal i trochu kryptoměn (přes Coinmate, mám DCA strategii na bitcoinu přes Štosuj.cz), ale to je jiný příběh.

Důležité je začít někde, kde je nízké riziko a stabilní výnos. A přesně to indexové fondy nabízí.

Pojď na to. Vyber si jeden široce diverzifikovaný ETF, vlož do něj tisícovku a sleduj, co se bude dít. Nejhorší, co se může stát? Přijdeš o tisícovku a získáš cennou lekci.

Nejlepší, co se může stát? Za 20 let budeš sedět na slušném balíku a děkovat svému dnešnímu já, že udělalo první krok.

A to není sranda. To je realita.

Upozornění: Nejsem finanční poradce a tohle není investiční rada. Jsem jen chlap, který se snaží rozumně nakládat se svými penězi a sdílím své zkušenosti. Každá investice nese riziko a měl bys investovat jen to, co si můžeš dovolit ztratit.